Die Sicherstellung der "adäquaten" Absicherung der Arbeitsunfähigkeit kann bei dem Versicherungsnehmer in der privaten Krankenversicherung nicht allein durch eine nicht zu vereinbarende Fortführung des Krankengeldwahltarifs erfolgen, sondern auch dadurch, dass ihm seinerzeit der Rat erteilt worden wäre, nicht in den Wahltarif zu wechseln oder mit dem privaten Krankenversicherungsunternehmen ein vertragliches Rückkehrrecht für den Fall einer Beendigung oder Änderung des Krankengeldwahltarifs ohne eine weitere Gesundheitsprüfung zu vereinbaren.